주택담보대출 계산기

표준 원리금균등상환 공식 M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]을 사용합니다. P는 대출 원금, r은 월 이자율(연 이자율 ÷ 12), n은 총 상환 횟수(기간 × 12)입니다. 이 공식으로 초기에는 이자 비중이 높고 후반부로 갈수록 원금 비중이 높아지는 고정 월 상환액이 산출됩니다.

인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력을 감소시킵니다. 오늘의 200만 원은 20년 후의 200만 원보다 가치가 높습니다. 인플레이션 조정 총 비용은 미래의 모든 상환액을 현재 가치로 환산한 것으로, 대출의 실질적인 경제적 부담을 나타냅니다. 연 3% 인플레이션 기준으로 30년 모기지의 실질 비용은 명목 비용보다 상당히 낮습니다.

아니요. 이 계산기는 주택담보대출의 원금과 이자(P&I) 부분만 계산합니다. 실제 월 주거비에는 재산세, 화재보험, 그리고 계약금이 매입 금액의 20% 미만인 경우 PMI(민간 주택저당보험)도 포함됩니다. 전체 PITI 상환액을 파악하려면 이 항목들을 별도로 추가하세요.

명목 총 비용은 미래 금액 기준으로 계산한 모든 월 상환액의 합계(실제 납부하는 금액)입니다. 실질 총 비용은 각 상환액을 인플레이션율로 할인하여 현재 구매력으로 표현한 합계입니다. 두 금액의 차이가 인플레이션 할인액, 즉 인플레이션이 실질 상환 부담을 줄여주는 금액입니다.

동일한 대출 금액과 이자율로 기간만 바꿔가며 월 상환액과 총 이자를 비교할 수 있습니다. 15년 대출은 월 상환액이 높지만 총 이자가 훨씬 적습니다. 인플레이션 조정을 적용하면 먼 미래의 상환액은 현재 가치가 낮기 때문에 장기 대출의 실질 총 비용이 더 낮을 수 있다는 점도 확인할 수 있습니다.

원리금균등상환 공식은 국제 표준으로 미국, 캐나다, 영국, 호주 등 대부분의 국가에서 고정금리 주택담보대출에 사용됩니다. 일부 국가는 복리 계산 방식이 다를 수 있습니다(예: 캐나다는 반년 복리). 이 계산기는 대부분의 시장에서 표준인 월복리를 기준으로 합니다.